Begründet wurden die Herabstufungen von Moody’s am Dienstag durch die schlechte wirtschaftliche Verfassung des von Mario Monti regierten Landes, dieses sei laut der Ratingagentur in eine Rezession verfallen. Insbesondere das von der Regierung initiierte Sparprogramm belaste die Nachfrage. Weiterhin sei es für die Banken um einiges schwieriger geworden, sich frisches Kapital am Geldmarkt zu besorgen. Zum gleichen Zeitpunkt stiegen die problematischen Kredite und die Gewinne der Institute gingen zurück.

Besonders kleinere Banken kamen bei der Bonitätsbewertung schlecht weg, sie wurden um bis zu 4 Stufen schlechter bewertet, während größere Kreditinstitute wie die UniCredit “nur” um eine Stufe schlechter bewertet wurden. Die Technokratenregierung unter Premierminister Mario Monti versucht, das Land wirtschaftlich wieder auf Kurs zu bringen. Dies funktioniert jedoch nur, wenn die Banken in der Lage sind, den Unternehmen Kredite für Investitionen zu gewähren. Durch die neuerliche Abstufung der Banken wird es für diese aber zunehmend problematischer und teurer, frisches Kapital aufzunehmen.

Gelobt hingegen wird von Moody’s die Geldpolitik der EZB, welche dem Finanzsektor ausreichend Geld zur Verfügung gestellt habe, um Bankenpleiten in naher Zukunft abzuwenden. Zudem hätten zahlreiche Banken ihre Kapitaldecken gestärkt, so dass diese weniger anfällig für die Auswirkungen der Finanzkrise seien.

Auch die Finanzmärkte blieben von der Sorge um den Euro nicht unberührt. So gaben der Dow-Jones Index, welcher die 30 führenden Industriewerte beinhaltet, um einen Prozent, ähnlich wie der Technologieindex Nasdaq, welcher um 1,5 % nachgab.

Insbesondere Griechenland lag im Fokus der Börsen, aber auch die desaströse wirtschaftliche Lage in Spanien und Italien wirkte sich negativ auf die Kurse an den internationalen Börsen aus. Nach Aussage eines führenden Aktienstrategen sei insbesondere die Wahrscheinlichkeit, dass Griechenland aus der Euro-Zone aussteige, abschreckend für Anleger. Dies lässt sich daran erkennen, dass die Kosten für die Kreditausfallversicherungen kürzlich in die Höhe schnellten. Es wird befürchtet, dass auch Spanien und Italien in eine ähnliche Krise wie Griechenland rutschen könnten.

Trotz alle dem ist das Zinsniveau weiterhin auf historischem Tiefstand. Experten sind sich darüber hinaus uneins darüber wie die künftige Entwicklung sein wird. Dennoch geht die Mehrzahl davon aus, dass es noch etwas dauern wird bis die Zinsen sich merklich erholen. Aber auch wenn die Zinsen derzeit niedrig sind, gehören Festgeldkonten immer noch zu den attraktiven Geldanlagen. Angesichts der Krisen und Turbulenzen an den Börsen ist die Sehnsucht nach einer sicheren Geldanlage groß. Im Gegensatz zu Investmentfonds und Aktien fallen Festgeldanlagen nämlich in die gesetzliche Einlagensicherung. Das heißt, dass jedem Sparer eine Summe von 100.000 Euro staatlich gesichert ist. Manche Institute bieten zudem noch eine deutlich höhere Summe, da diese noch zusätzlich privat die Einlagen der Kunden absichern.

Dennoch müssen sich Sparer auf relativ schlechte Zeiten einstellen. Dabei können diese den schwarzen Peter ruhig der Europäischen Zentralbank zuschieben. Denn die Europäische Zentralbank öffnet derzeit alle schleusen und stellt somit den Banken Liquidität in fast unbegrenzter Höhe und zu sehr niedrigen Zinssätzen bereit. Somit werden aus der Sicht von Geschäftsbanken die Einlagen von privaten Anlegern überflüssig. Dies zeigt sich auch gerade nach der erneuten 500 Millionen Euro Auktion der Europäischen Zentralbank an den Sparzinsen. Auf breiter Front senken Banken die Zinsen für Festgeld, aber auch Tagesgeld. Im schlimmsten Horrorszenario steht eine mehrjährige Durststrecke an negativen Realzinsen bevor.

Weitere Zinssenkungen
Die Banken überschlagen sich mit Senkungen der Zinsen. Seitdem der Finanzsektor Mario Draghi mit Liquidität geflutet hat, senken viele Banken ihre Zinsen. Davon sind sowohl Bestands- wie auch Neukunden betroffen. Es werden Vergünstigungen für Neukunden gestrichen und zudem auch der Zinssatz gesenkt. Im Durchschnitt reduzierten Institute die Zinssätze für Festgeldkonten zwischen 20 und 40 Basispunkte. Die Zinsen sinken, die Inflation steigt. Aus diesem Grund müssen sich Anleger künftig darauf einstellen, dass innerhalb der kommenden Jahre die Kaufkraft stark zurückgeht. Im Februar 2012 stiegen in Deutschland die Verbraucherpreise um 2,3 Prozent. Die Inflationsrate bleibt daher hartnäckig hoch. Wenn die Konjunktur, wie aktuell von vielen Wirtschaftsforschungsinstituten erwartet wird, im Frühjahr wieder anzieht und zudem die Europäische Zentralbank an ihrer derzeit lockeren Geldpolitik nichts ändern, dann ist zu erwarten das ein weiterer Anstieg der Inflationsrate kommen wird. Bereits derzeit erzielen Sparer beim Festgeld unter Berücksichtigung der Abgeltungssteuer und sogar mit den besten Marktangeboten allenfalls den Inflationsausgleich. Wenn sich der negative Trend oder vielleicht sogar eine Abwärtsdynamik im Einlagengeschäft weiter fortsetzt, dann ist selbst die Höhe des Inflationsausgleichs nicht mehr gesichert.

Wer derzeit noch hohe Zinsen sucht, dürfte lange suchen müssen. Festgeldkonten erreichen aktuell etwa 2 Prozent, selten und dann eher für Neukunden auch mal 2,4 Prozent. Auf der Suche nach einem geeigneten Festgeldkonto ist es wichtig, auf eventuelle Fallen zu achten und Angebote genau miteinander zu vergleichen.

Der deutsche Wirtschaftsbrief
Der Dr. Erhard Liemens Deutscher Wirtschaftsbrief erscheint wöchentlich und bietet eine aktuelle Zusammenstellungen aktueller Herausforderungen, neuer Chancen und auch Bedrohungen für die Unternehmen. Dort können Sie nachlesen welche Entscheidungen im politischen Berlin anstehen und wie sich diese auf Ihr Unternehmen auswirken. Damit sind Sie der Erste, der informiert wird, bevor der normale Leser in den Mainstream Medien auch nur einen Bruchteil der Information bekommt oder weiß, was auf ihn zukommen könnte. Damit können Sie Ihre Dispositionen treffen und noch vor einer Preisänderung zuschlagen oder bei einer zu erwartenden Entwertung von Vermögensgegenständen noch rechtzeitig einen Absatzmarkt finden. Dies gilt auch für die unerwartete Änderung von Vorschriften, so dass Sie schon vorher Ihren Lagerbestand herunterfahren können.

Liemen.de bietet noch mehr Informationen für Ihren Erfolg. In einer regelmäßig erscheinenden Kolumne erklärt Dr. Erhard Liemen Finanzprodukte oder Geldanlagemöglichkeiten. Hier können Sie auch detaillierte Informationen zur Sicherung der Spareinlagen in anderen Ländern finden oder über die Verfahrensweise für den Fall der Fälle. Dieser dank liemen.de erheblich erweiterte Wissenshorizont wird Sie als wertvoller Helfer im Alltag begleiten und Ihnen so den entscheidenden Vorsprung zur Verfügung stellen. Sowohl für Ihr eigenes Unternehmen als auch zur Sicherung der Position gegenüber den Unwissenden.

Das Internet-Angebot ist interaktiv. So beantwortet Dr. Erhard Liemen immer die aktuellste Frage eines Lesers und kann so 100%-ig auf die Bedürfnisse der Leserinnen und Leser eingehen. Im Bereich für Unternehmen werden spannende aktuelle Fragen und auch Klassiker aufgenommen – wie beispielsweise Schriftformerfordernisse bei einer Kündigung eines Arbeitnehmers oder wie Sie auf unangemessene Urlaubsanträge für Brückentage reagieren können.

Wenn Sie nicht oder nur selten in dieses Angebot hineinsehen, dann verpassen Sie wertvolle Informationen und vielleicht sogar den Anschluss an die Informierten!

Mit Kombiversicherungen bares Geld sparen
Der Vorteil sogenannter Kombiversicherungen liegt darin, dass der Versicherte sich nicht mehr um jede Versicherung einzeln kümmern muss und auch nur noch einen zentralen Ansprechpartner braucht. Dazu kommt, dass sie oftmals mit einer täglichen Kündigungsmöglichkeit angeboten werden, wodurch man flexibel bleibt. Jedoch ist zu bedenken, dass das Paket nur als Ganzes gekündigt werden kann, wodurch ein Umstieg mit sehr viel Aufwand verbunden ist. Darüber hinaus ist es tatsächlich oftmals so, dass das Versicherungspaket gegenüber den einzelnen Versicherungen deutlich günstiger ist, wodurch sich bares Geld sparen lässt. Doch sollte vor Abschluss des Vertrags überprüft werden, ob wirklich alle angebotenen Leistungen benötigt werden. Wer sich hier zu einer Kombination hinreißen lässt, von der er nur die Hälfte wirklich braucht, wird wahrscheinlich draufzahlen.

Es lohnt sich also dennoch, die Kosten der einzelnen Versicherungen mit denen der Kombipakete zu vergleichen. Sollte man jedoch ein Paket finden, welches mit seinem Leistungsumfang genau zu einem passt, lohnt sich der Abschluss des Vertrags im Normalfall. Die Kombiversicherungen stellen also nicht die erhoffte Entwirrung des Versicherungschaos dar. Wer wirklich sparen will, kommt um einen Vergleich von Versicherungen auch weiterhin nicht herum. Dabei sind Vergleichsportale im Internet jedoch eine gute Hilfe, welche nach Eingabe der persönlichen Daten, alle passenden Versicherungen auflisten.

Falls die Banken nicht weiter mitspielen sollten, erwartet der Ökonom, dass die EZB selbst in großem Stil Staatsanleihen kaufen und mit neuem gedruckten Geld bezahlen wird, um die Geldmenge aufzublähen. Dies wird ebenso von privaten Investoren geschehen.

Polleit sagte, dass im Papiergeldsystem die Zentralbank in der Lage ist, wenn es politisch so gewollt ist, innerhalb von sechs Sekunden Hyperinflation produzieren zu können. Zudem seien Anleger, welche Geld halten, die Verlierer, denn bereits jetzt büße das Papiergeld die Funktion zum Wertaufbewahren immer mehr ein, laut Polleit.

Die Prognose des Ökonoms lautet, dass der Papiergeldstandard ein planwirtschaftliches System sei und zerfallen wird, da es den Gesetzen des Marktes zuwiderlaufe. Der Erosionsprozess verlaufe dabei exponentiell und Polleit meint, dass man es nicht mit Gewissheit wissen kann, jedoch könnte der Papiergeldstandard in drei Jahren, wie er bekannt ist, bereits der Vergangenheit angehören, glaubt der Chefvolkswirt. Sein Fazit daraus lautet, dass der Verbraucher nach jeder Währungsreform mit Sachwerten optimaler gestellt war, als es mit Papiergeld der Fall sei.

Im Kontrast zum Papiergeld stehen ganz klar Edelmetalle, wie Gold und Silber, sowohl in Münz- als auch Barrenform. Man kann sich nicht darauf verlassen, dass eine Bank für einen das Gold oder Silber hält, denn dann steht man wieder einmal mit Papier in der Hand. An dieser Stelle muss man konsequent sein und reales Edelmetall laufen und es lagern. Ein Schließfach bei der Bank geht, aber man kann es auch woanders lagern, wo es sicher und für einen zugänglich ist. Auch wenn die Papierwährungen zusammenbrechen, bekommt man für Gold und Silber immer neue Währungen, denn sie gelten als Währungen. Einen Sammlerwert liegt dazu bei Münzen, wie z.B. dem Schloss Schwerin, Goldmark oder Maple Leaf. Interessenten können sich mit Münzen u.a. bei http://www.muenzkontor.de/artikel-2+Euro+Gedenkmünzen-210-0-2000-1.html versorgen. Man hört aber immer öfter vom hohen Andrang auf Gold, denn die Bürger realisieren, dass sie nur Papier in der Hand halten, welches eine steigende Inflationsrate hat. Man muss sich schlussendlich Gednaken machen, was man mit seinem Geld macht und wie man sich absichert, denn viele Ökonomen, Analysten und Experten aus der Bankbranche warnen vor dem Kollaps.

Quelle: Wirtschaftswoche

Schon bei der Buchung der Reise, wenn nicht am gleichen Tag auch die Abreise erfolgt, sollte unbedingt eine Reiserücktrittsversicherung abgeschlossen werden. Sie wird in den meisten Fällen bei der Buchung im Reisebüro mit angeboten. Es ist deshalb sinnvoll, vorher einen Reiserücktrittsversicherung Vergleich Online über eine Suchmaschine im Internet durchzuführen. Das Angebot kann dann mit den Online Vergleichsergebnissen verglichen werden. Sinnvoll ist, wenn eine Reiserücktrittsversicherung ohne Selbstbeteiligung abgeschlossen wird, die auch die gesamten anfallenden Kosten übernimmt.

Für alle, die in einer Gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind, ist die Absicherung im Ausland für eventuell auftretende Erkrankungen wichtig. Deutschland hat mit vielen Ländern Sozialabkommen, doch der Abschluß einer Auslandskrankenversicherung gehört für alle Mitglieder einer GKV einfach dazu. Genauso, wie beim Reiserücktrittsversicherung Vergleich Online, kann über die gleiche Suchmaschine auch eine günstige Auslandskrankenversicherung gefunden werden. Wer viel ins Ausland reist, für den ist ein kostengünstiger Jahresvertrag zu empfehlen.

Für Reisen mit dem PKW bietet sich die Mitgliedschaft in einem Automobilclub, der auch das Reiseland mit betreut, an. Überlegenswert, besonders für Vielreisende mit dem PKW ist auch die Verkehrsrechtsschutzversicherung. Die Notwendigkeit einer Reisegepäckversicherung ist genau zu prüfen, denn diese Risiken sind sehr oft in der Hausratversicherung mit eingeschlossen. Das gleiche trifft auf eine zusätzliche Haftpflichtversicherung zu. Eine bestehende Privathaftpflicht gilt weltweit und deckt die erforderlichen Risiken ab.

Vorsicht ist geboten, wenn der Reiseveranstalter bei der Buchung so genannte Komplettversicherungen anbietet. In diesem, als günstig angebotenem Paket sind in den meisten Fällen Versicherungen enthalten, deren Risiken über andere bestehende Verträge bereits abgedeckt sind.

BMW hat neben dem kompakten i3 und dem Coupé i8 nun ein weiteres Conceptcar vorgestellt, das noch mehr Ausblicke auf die neuen Modellpalette gibt, deren Einführung schon für Anfang 2014 geplant ist. Der i8 Spyder ist dabei als offener Zweisitzer konzipiert und betont damit den sportlichen Charakter der Marke. Angetrieben wird der i8 durch einen 96 kW (131 PS) starken Elektromotor und einem Dreizylinder-Benziner Verbrennungsmotor mit Turboaufladung und weiteren 164 kW (223 PS), sodass das Fahrzeug auf eine Systemleistung von insgesamt 260 kW (354 PS) kommt. Beide Aggregate sind neue Eigenentwicklungen von BMW. Damit ist der Spyder zwar immer noch kein reines Elektroauto, sondern ein Hybrid, kann aber nach Herstellerangaben auch bis zu 27 Kilometer rein elektrisch fahren. Als sogenannter Plug-in-Hybrid ist es sogar möglich, das Fahrzeug über eine normale Haushaltssteckdose aufzuladen. Die Lithium-Ionen-Batterie soll dabei bereits nach 1 Stunde und 45 Minuten wieder vollständig geladen sein. Als Durchschnittsverbrauch sollen so bei sparsamer Fahrweise lediglich drei Liter Benzin auf 100 Km durch die Kraftstoffleitungen fließen.

Aufgrund einer Systemleistung von über 350 PS und einem Fahrzeuggewicht von lediglich 1630 Kilogramm sind die Fahrleistungen entsprechend gut. Von Null auf 100 km/h beschleunigt der i8 Spyder in lediglich 5 Sekunden. Erst bei 250 km/h endet die Beschleunigung wegen des eingebauten Geschwindigkeitsbegrenzers.

Da es sich beim i8 Spyder nur um ein Conceptcar handelt, wird es in dieser Form in zwei Jahren sicherlich nicht bei BMW in den Verkaufsräumen stehen. Vieles wird jedoch auch am endgültigen Serienfahrzeug wiederzufinden sein.

Quelle: bmw-i-usa

Klassische Kredite
Die individuelle Situation ist ausschlaggebend dafür, ob das Gespräch mit der Hausbank oder einem freien Kreditvermittler Sinn macht. Jeder Finanzierer benötigt Sicherheiten und wenn diese nicht in Form eines regelmäßigen und sicheren Einkommens da sind, dann müssen Alternativen gesucht werden. Wenn es noch Rücklagen gibt oder Wertgegenstände, aber auch beleihbare Immobilien, dann sieht auch ein Kreditgeber kein großes Problem für einen Kredit, da diese zusätzlichen Sicherheiten abgetreten oder beliehen werden können. Eine Alternative bei der Besicherung ist ein Bürge, der eine gute Bonität aufweisen muss, um für einen Arbeitslosenkredit zu haften.
Dann kommen ebenfalls spezielle Anbieter für Arbeitslosenkredite gut in Frage. Sie können oft günstigere Konditionen anbieten und sind leicht im Internet zu finden.

Alternative Kredite
Eine weitere interessante Möglichkeit bieten so genannte Finanzierungsplattformen, auf denen Kreditsuchende ihren Finanzierungswunsch einstellen und private Geldgeber ihr Kapital verleihen. Bei einem Arbeitslosenkredit ist es natürlich wichtig, dass das Finanzierungsprojekt überzeugend dargestellt wird, um den Privatanleger zu begeistern. Wenn z.B. ein neues Auto Voraussetzung ist, um eine Arbeitsstelle antreten zu können, die dann auch ein sicheres Einkommen mit sich bringt, sollte das auch so formuliert werden. Dann ist es mämlich durchaus möglich, dass Privatanleger sich für das Projekt interessieren und ein Darlehen zusagen. Die Online-Börsen haben ganz andere Prüfkriterien als Banken, hier zählen das persönliche Engagement und die Überzeugungskraft.

Wie bei jedem anderen Kreditsuchenden prüfen Finanzierer in erster Linie die Bonität, wenn ein Arbeitsloser einen Kredit beantragt. Da das Einkommen in diesem Fall nicht heranzuziehen ist, sollten anderweitige Sicherheiten gestellt werden oder ein Bürge als Mitantragsteller auftreten. Aber auch alternative Kreditformen, die auf Online-Marktplätzen angeboten werden, kommen in Frage, wenn ein Arbeitssuchender finanzielle Unterstützung benötigt, um wieder seinen Platz in der Arbeitswelt zu finden.

Nicht selten ist es möglich, dass man als Eigentümer von sanierungsbedürftigen Immobilien die für energetische Maßnahmen essentiellen Mehrkosten über eine erwähnte Energieeinsparung problemlos refinanzieren kann. Nach einer nun durchgeführten Studie liegen die Investitionen für die Einsparung einer ganzen Kilowattstunde an Wärmeenergie deutlich unterhalb dem finanziellen Rahmen, der für die benötigte Wärme aus Heizöl oder Gas benötigt wird. Diese Schlussfolgerungen konnte aus der aktuellen Studie der Deutschen Energie-Agentur GmbH gezogen werden. Die Studie selbst hat nun die Wirschaftlichkeit zahlreicher energetischer Sanierungen überprüft. Hierbei handelter es sich durchweg um modernisierungsbedürftige Ein- und auch Zweifamilienhäuser.

Als Eigentümer soll man daher in jedem Fall Sanierungsanlässe explizit nutzen. Die Höhe der für eine Sanierung fälligen Kosten hängt stets davon ab, wie energieeffizient die betroffene Immobilie bereits ist. Hierbei versteht es sich von selbst, dass der Eigentümer für einen deutlich besseren Energiestandard auch tiefer in die Tasche gegriffen werden muss. Nach der besagten Studie rechnen sich die Investitionen jedoch allemal. Gerade angesichts der klar erkennbaren Tendenz der Energiepreisen nach oben, sollte man über eine solche Investition nachdenken. Die Studie selbst basiert auf einem Modellprojekt “Niedrigenergiehaus im Bestand“ der dena. In diesem Fall wurde ein Volumen von ungefähr 360 Wohngebäuden auf energieeffiziente Weise saniert. Um alle wichtigen Punkte zu erfassen, begleitete man diese Vorhaben intensiv. Das Bundesministerium für Verkehr, Bau und Stadtentwicklung unterstützte dieses Projekt tatkräftig, wobei die KfW und BASF AG ebenfalls involviert waren.

Quelle: Deutsche Energie-Agentur GmbH (dena)

Insgesamt 36 Chefvolkswirte führender Finanzinstitute nahmen an der Zinsumfrage der Financial Times teil. Von ihnen sprachen sich nur 13 für ein baldiges Ende der Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank aus. Die große Mehrheit der Experten warnte hingegen, ein Ende der Sondermaßnahmen zur Bekämpfung der Staatsschuldenkrise käme aktuell viel zu früh. “Das Vertrauen in den Bankensektor und die Stabilisierung der hoch verschuldeten Euro-Staaten sind noch zu schwach”, meint beispielsweise Michael Heise, Chefökonom der Allianz. Es sei daher noch zu früh, um “die Ausstiegsstrategie umzusetzen.”

Mit ihren Ansichten widersprechen die befragten Chefvolkswirte unter Anderem der Meinung der Deutschen Bundesbank. Gemeinsam mit anderen Notenbanken hatte diese bis vor Kurzem gefordert, die Sondermaßnahmen im Kampf gegen die Staatsschuldenkrise zu beenden. Aktuell pumpt die EZB mit zwei unbegrentzten Drei-Jahres-Tendern zum Billigzinssatz von 1,0 Prozent frisches Geld in den Markt. Zugleich waren die Anforderungen an die Sicherheiten, die die Banken im Gegenzug bei der EZB hinterlegen müssen, zuletzt gesunken.

Ein Ende der Geldschwemme ist jedoch in Sicht. Kürzlich begann die EZB bereits, die Qualitätsanforderungen an zu hinterlegende Sicherheiten wieder zu steigern. Besonders riskante Sicherheiten werden als Pfand bereits nicht mehr akzeptiert. Auch den Ankauf von Staatsanleihen hat die EZB beendet.

Dennoch: Nur 11 der befragten Chefökonomen stimmen EZB-Chef Mario Draghi in seinem Optimismus zu. 18 der befragten Volkswirte glauben hingegen, das Schlimmste sei noch nicht überstanden.

Quelle: Financial Times / EZB